ふるさと納税を利用した控除について

ふるさと納税の一番の魅力は、「地方自治体の返礼品をもらえること」、そして「納税額を減らせること」ですね。もちろんこれ以外に「自分の故郷に寄附をする」とか、「困っている地域を助ける」とか、色々と意義ある制度ではありますが、やはり一番恩恵を感じることができるのは「控除」の部分ではないでしょうか。最近、ふるさと納税の控除限度額が2倍になり、注目度も上がっています。そこで今回は、この「控除」に焦点を当て、お話したいと思います。

 

 

ふるさと納税で「控除」を受けられる税金

ふるさと納税での恩恵、つまり「控除」に当たるのは、「所得税の還付」と「住民税の控除」の2種類です。「所得税の還付」と「住民税の控除」を比べると、「住民税の控除」の割合が大きく、全体額の大部分を占めます。例えば、2017年2月に10,000円を寄附した場合の内訳は以下の通りです

※あくまで参考です。必ずこのようになるとは限りません。年収やその他の条件によって変わる場合があります。

◎寄付額:10,000円(一回の寄付額として想定します。)
◎控除額:8,000円(「所得税の還付」+「住民税の控除」)
(控除額の内訳)
・所得税の還付金:800円(2018年3月に還付)
・住民税の控除額:7,200円(2018年6月に支払い予定の住民税から控除される。)
◎実質負担額:2,000円(「寄付額」-「控除額」)
※なお、ふるさと納税で控除対象となるのは、2,000円以上の金額です。

上記で注意をしなければならないのは、『ワンストップ特例制度』を利用した場合、「所得税の還付」は行われず、「住民税の控除」のみになります。ただし、合計額は変わりませんので、損をすることはありません。2017年2月に寄付を行なった場合、実際に控除を受けるのは15ヶ月後です。少し先の話になりますが、確実に恩恵は受けられますのでご安心下さい。返礼品については、地方自治体が指定した時期に受け取ることになっていますが、1ヶ月前後で受け取れるものがほとんどです。(季節の食材等は受け取りまで時間がかかることもあります。)控除が少し先になってしまうので手続きも後回しにしてしまいがちですが、申請を忘れてしまうと控除は受けられません。あらかじめカレンダーに申請日を記載しておくなど、工夫をするとよいでしょう

※『ワンストップ特例制度』を利用する場合は特に注意が必要です。

 

まとめ

「税金の控除」と聞くと、税金がすぐに戻ってくるイメージですね。しかし、ふるさと納税で寄付した金額は、必ずしもすぐに戻ってくるわけではありません。将来支払う予定の税金を減らす、という制度です。忘れたころにいいことがあるのがふるさと納税のしくみですね。また、これを上手に使えば、以前『ふるさと納税のメリット』でご紹介した「学費を節約」することもできます。詳しい説明や、お得にふるさと納税をするやり方は、『ふるさとプレミアム』などのウェブサイトにも特集されています。ぜひそちらもチェックしてみて下さい。

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